Emekli Olabilecek miyim?

Bugün çoğumuz düşünüyoruz, Ben olacak asla çalışmayı bırakabilmek, ve iyi bir nedenden ötürü: 1970'lerde, tam zamanlı çalışan Amerikalıların çoğunun emekli maaşlarına erişimi vardı. neredeyse geri kalanınız için maaşınızın% 100'üne kadar olan ödemeler (belirli sayıda çalışma yılından sonra) hayat. Bu Sosyal Güvenlik avantajlarının üstünde idi. Bugün, Amerikalıların sadece% 20'si emeklilik planına erişebiliyor ve bu oran azalmaya devam ediyor. Ama paniğe kapılmayın: Gerekli olan emeklilik düşüncesidir. Beklentilerinizi biraz değiştirerek ve tasarruf ve harcama alışkanlıklarınızı değiştirerek 65 yaşından sonra güvenli ve rahat bir hayat yaşayabilirsiniz.

Old Think: Emeklilik demek, bir daha asla çalışmam gerekmeyecek

Büyük bir emekli maaşı olan şanslı birkaç kişi için bu doğru olabilir, ancak 65 yaşından büyük olanlar en hızlı büyüyen işçi grubudur - 65 yaş üstü 7 milyondan fazla Amerikalı istihdam edilmektedir. Bu, bazı durumlarda finansal zorunluluktan kaynaklanıyor olabilir, ancak daha uzun yaşadığımızda, 65 yaş çalışma yeteneğimizin sonu gibi değil, daha çok yeni bir yaşam bölümünün başlangıcı gibi görünüyor.

Yeni Düşün: Emeklilik daha az çalışacağım, daha çok keyif aldığım bir şey yapacağım anlamına geliyor

Eski bir departman müdürü Kathi Doak erken emekliliğe zorlandı, ancak şimdi örme tutkusunu bir iplik dükkanında ders vermek için kullanıyor. Çalışmalar, emeklilikte yarı zamanlı çalışmanın genel sağlığa ve tıbbi emeklilikte bir çift için tahmini 240.000 dolara yükselen maliyetler, bu da bir saatten fazla yol verebilir ücret.

Bununla birlikte, emeklilik yaşına yaklaşırken çalışmanın Sosyal Güvenlik yardımlarınızı etkileyebileceğini düşünün. Sosyal Güvenlik topluyorsanız ancak henüz tam emeklilik yaşına ulaşmadıysanız ve 2012 yılında 14.640 $, maaş çektiğinizde kazandığınız her 2 $ için Sosyal Güvenlik ödeneğinizden 1 $ kaybedeceksiniz. Bu yıl tam emeklilik yaşını değiştirirseniz, 38,880 $ 'ın üzerinde kazandığınız her 3 $ için 1 $ kaybedersiniz. Şu anda, 1 Ocak 1955 veya daha önce doğanların tam emeklilik yaşı 66'dır. Daha fazla limite göz atın socialsecurity.gov; 401 (k) dağıtımınızdaki vergiler gibi çalışmanın etkilerini etkileyen faktör; ve yönelmek irs.gov 575'in emeklilik fonlarınızın iş kazançlarıyla birlikte nasıl vergilendirileceğine dair bilgileri.

Old Think: Emekli olduğumda kendi evime sahip olacağım

Önceki nesillerdekiler kariyerinin başlarında ev satın aldılar ve ipoteksiz emekliliğe girerek kaldılar. Onlar da bugün sahip olan ile karşılaştırıldığında uygun bir konut piyasası zevk.

Yeni Düşünce: Hala bir ipotek alabilirim, ama aynı zamanda sağlıklı bir emeklilik fonum olacak

Evinize sahip olmayı büyük bir hisse sahibi gibi düşünün. Neden? Çünkü bu bir pazarın parçası - bazen kaybedilen bir pazar. Amerikalılar ev fiyatlarındaki trilyonları (konut ipoteğini çıkardıktan sonra aslında sizin olan değeriniz) kaybetmişlerdir.

Yani artık bir ev sahibi olmak artık garantili bir emeklilik varlığına sahip olmak anlamına gelmiyor: evinizde para, bu evde yaşamak için gerekenleri ödemek için yeterli birikmiş olmayabilir ev! İlk olarak, bol miktarda sıvı-nakit acil durum fonunuz olduğundan emin olun. İşinizi kaybetme riskiniz olmasa bile, öngörülemeyen ev onarımları veya tıbbi masraflar için elinizin altında nakit olması harika. Ardından, vergi dostu IRA'larda önce emeklilik için tasarruf edin. Birçok katkı çıkarılabilir. Emeklilik tasarruflarınızı azami seviyeye çıkarırsanız, ipoteğinize daha fazla para yatırın. Bu şekilde, emeklilik tasarruflarınız tükenirse, gerektiğinde dokunmanız gereken ev sermayesine sahip olursunuz.

Old Think: Para biriktirdiğim sürece, iyi olacağım

1980'lerde 401 (k) 'nin ortaya çıkışından bu yana, daha fazla Amerikalı kendi mali danışmanı olarak hareket ediyor ve emeklilik için tasarruf edilen parayı nereye koyacağını anlamaya çalışıyor. Varlıklar uzun vadede tutulduğu müddetçe borsa oldukça kazanırdı - Büyük Durgunluk'tan önce, birçoğu 20 yıl boyunca piyasada ortalama% 7 ila% 8 getiri elde etti. Artık durum böyle değil.

Yeni Düşünce: Paramın yatırıldığı yer tasarruf ettiğim kadar önemli

Seçeneklerinizi tanıyın: Bir fonun adındaki "değer" terimi, fonun genellikle değeri düşük olan ve çoğu temettü ödeyen şirketlere yatırım yaptığı anlamına gelir. "Büyüme" kelimesi, fonun zaman içinde büyüyebilecek şirketlere yaptığı yatırım anlamına gelir; çoğu zaman temettü ödemiyorlar - bu da kâr için daha fazla fırsat değil, daha fazla risk anlamına geliyor. Fon derecelendirmelerini şu adreste bulabilirsiniz: morningstar.combir fonun risk seviyesini de görebilirsiniz. Riski idare etmek için daha fazla zamanınız olduğunda, 30'lu ve 40'lı yıllarınızda istediğiniz bakiye, çeşitlendirilmiş bir hisse senedi fonunda% 60 ila% 70, tahvillerde% 20 ila% 30 ve geri kalan nakit eşdeğeri. Ancak, yakın olduğunuzda veya emekli olduğunuzda, borsadaki varlıklarınızın% 50'sinden fazlasına sahip olmadığınızdan emin olun ve tahviller ve nakit açısından çok daha fazlası - piyasa kayıplarını telafi etmek için daha az zamanınız olduğundan, risk arka koltuk.

Old Think: Çocuklarımı üniversiteye götürmek için her şeyi yaparım

Onlarca yıldır, yüksek öğrenim Amerikan işgücüne çıkmanın yolu. Ebeveynler, çocuklarının kolejini ödemek için evlerini ipotek ettirdiler veya annem gibi ikinci veya üçüncü işlerde çalıştılar. Ancak emekli maaşları bir zamanlar verildi ve üniversite faturaları bir zamanlar, örneğin, özel üniversiteler için bugünkü ortalama 40.000 $ 'dan ziyade yılda 15.000 dolardı.

Yeni Düşün: Emekliliğimle ilgilenmem gerekiyor, yoksa çocuklarım benimle ilgilenecek

Emekliliğinizi finanse etmek ve çocuklarınızın kolejini ödemek arasında karar verirken, sizin gelecek önceliktir. Eve götürülen ödemenizin en az% 10'unu emeklilik tasarruflarına yönlendirin. Bu, üniversite tasarrufları için fazla bir şey bırakmayabilir, ancak evde bazı masrafları azaltarak, çocuklar için çorap almak için ayda 100 $ veya daha fazla olabilir.

Daha sonra üniversiteyi daha ucuz hale getiren araştırma seçenekleri: savingforcollege.comve burslar için nasıl çalışacağınızı öğrenin finaid.org. Federal öğrenci kredileri çoktur, ancak yüksek oranları ve katı ödeme koşulları olan özel ve ebeveyn kredilerine karşı dikkatli olun.

Uç Kavanozu

İşverenimin 401 (k) planına yatırım yapmak ücretsiz mi?

Amerikalıların yaklaşık% 70'i, işveren destekli emeklilik programlarının hesap toplamının ortalama% 1,27'sini oluşturduğunun farkında değil. İki benzer fona yatırım yapma arasında seçim yapma seçeneğiniz varsa, taşıma maliyetlerini göz önünde bulundurun:% 0,7 ile% 1,7 arasındaki fark ücretler, son maliyetle bir fona ayda 350 $ yatırıyorsanız ve ortalama% 6 kazanıyorsanız, 20 yılda 13.000 dolardan fazla kaybetmek anlamına gelebilir!